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3月开始,房贷利率迎“巨变”!事关数亿人,一定要选对!

2020-03-21 点击 评论

       3月1日起,房贷利率迎巨变!

       近日,对于“3月1日起,存量房贷定价基准转换为贷款市场报价利率(LPR)”是否会继续推进一事,央行有关负责人表示:

经认真调研后决定不改变计划,继续推进。

       而就在昨天,央行副行长刘国强表示,下一步将继续推进贷款市场报价利率(LPR)改革,引导整体市场利率和贷款利率下行。

       2020年,最大的楼市变局来了!

       所有人房贷将“重新定价”!且房贷利率走低或将是大趋势!这对于数千万“有房贷”的中国家庭来说,无疑是一个重磅消息!

       那么,房贷利率将如何转换?房贷折扣,还有吗?该如何选择?

       房贷利率将如何转换?

       根据我国官方数据显示,2019年9月末时,个人住房贷款余额为29.05万亿元,而在2019年第四季度末时为30.07万亿元。这也就意味着近30万亿的存量房贷,即将迎来计价方式的巨大变化,对拥有房贷的家庭影响深远,这次改动影响数亿人。

     “重签合同”

       由于之前都是旧基准利率浮动的贷款,很多都要进行一次转换,大家可以理解为“重签合同”。

       按照之前央行官网公布的“存量房贷”的利率政策来看,就是由“基准利率+上浮多少”,转成“LPR+基点”。所以,未来所有房贷,都将以LPR利率作为参考基准,房贷是涨是跌、是增是减,都要视LPR利率而定。

       LPR加减点

       在2月20日新一期的LPR报价中,1年期贷款市场报价利率(LPR)为4.05%,较上一次下降10个基点;5年期以上LPR为4.75%,相比之前下降5个基点(房贷基本都是5年期以上)。

       加减点就是地方银行根据基础值,自己做出调整。可以根据银行自己的情况,当地的经济情况、和当地居民的需求,看是加一点还是减一点,更加注重“因地制宜”的效果。

       必须进行LPR转换?折扣还有吗?

       想来大家最最关心的问题,那就是“所有人都必须进行LPR转换吗?”。

       没错,无论新旧,哪怕是10年前签订的房贷,都要进行LPR转换。

       早有央行的公告明确:2020年3月1日开始执行,预计8月31日前完成。同时,LPR转换的政策是强制性的,不是选择题!除非,你的房贷在一年内即将到期了,换不换都没有影响。

       由于房贷利率的上浮下调,大家的房贷利率都不是全部相同的,更早一些买房的可能拿到了9折优惠,而在利率上浮期购房的可能是上浮20%。那么,房贷利率转换之后,折扣还有吗?

       折扣依旧存在,因为加点可以为负值。

       利率转换,重签之后的第一年,你的贷款利率是不变的,所加基点=实际房贷-2019年12月5年期LPR利率(4.8%)。

       举个例子:

       1、9折房贷的转换

       所加基点=4.41%-4.80%=-0.39%,也就是说,“加点”是“-39个基点”。

       2、上浮20%房贷的转换

       所加基点=5.88%-4.80%=1.08%,也就是说,加点是“108个基点”。

       需要注意的是,加点一旦确定,将会伴随整个还款周期。此外,这次重签合同还有一个非常重要的事情,你要确定你的房贷利率重新定价的周期。

        选固定利率,还是一年一变?

        这次转换,央行给了所有人一次改变房贷的机会。

        央行提供了2个选择:

        ①一年重新定价一次。房贷利率每年均可调整一次,如果当年最新LPR利率下降,房贷利率同样随之下降。

        ②固定利率。意味着,在未来20年或30年整个房贷周期,利率都会保持不变。

        机会只有一次!那么,到底应该选择固定利率还是一年一变的浮动利率?

        固定利率的好处是,如果未来加息,自己的利率不会跟随上涨。而浮动利率好处是,如果未来降息,那么房贷利率可以一直调整。


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